Ein Tagesgeldkonto ist eine gute Ergänzung zum Giro und sollte ein jeder Arzt besitzen. Häufig wird es genutzt, um Geld für bestimmte Ausgaben oder als Reserve zurück zu legen (z.B. für Urlaub, Reparaturen oder Steuerrückzahlungen). Die Zinsen sind mit durchschnittlich 0,2% sehr gering, sodass ein Tagesgeldkonto nicht als klassische Form der Geldanlage in Frage kommt. Da in der Regel keine Abschlusskosten entstehen, Sie jederzeit an das Geld heran kommen und es schnell und unkompliziert eingerichtet ist, sollten Sie ein solches für sich in Anspruch nehmen.

Inhaltsverzeichnis

1. Grundwissen zum Tagesgeldkonto für Ärzte
2. Ist ein Tagesgeldkonto für Ärzte sinnvoll?
3. Vor- und Nachteile von Tagesgeldkonten
4. Was ist bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos zu beachten?
5. Kosten eines Tagesgeldkontos
6. Kostenloser Vergleich
7. Alternativen zum Tagesgeldkonto
8. Checkliste Tagesgeldkonto
9. Häufig gestellte Fragen

Grundwissen zum Tagesgeldkonto für Ärzte

Das Tagesgeldkonto verbindet die Vorzüge von Giro- und Sparkonto und ist in aller Regel kostenlos. Sie können dieses Tagesgeldkonto bei Ihrer Hausbank oder bei einer Bank Ihrer Wahl eröffnen. Hierhin können Sie jederzeit und flexibel Geld überweisen (auch per Dauerauftrag) und für unvorhergesehene oder geplante Ausgaben separat zum Girokonto zurück legen. Das zweite Argument  für das Tagesgeldkonto ist, dass einige Banken sogar einen Guthabenzins auf das dort hinterlegte Guthaben zahlen. Auch dieser ist leider vom derzeitigen Zinstief betroffen, er liegt aber häufig immer noch über dem von Sparkonten.

Da sowohl der Zinssatz als auch die Flexibilität über denen von Sparbücher liegt, hat das Tagesgeldkonto das Sparbuch als Anlageinstrument für den sogenannten „Notgroschen” abgelöst. Die Verbraucherzentralen empfehlen dabei zwei bis drei Monatsgehälter, um bei unvorhergesehenen Ausgaben keinen Liquiditätsengpass erleiden zu müssen. Bei allen Vorteilen: Jedes Kontoguthaben, egal ob auf Giro- Spar oder Tagesgeldkonto entspricht einer Forderung gegenüber dieser Bank. Sie leihen das Geld also der Bank. Achten Sie daher auch hier auf die Bonität des Schuldners und etwaige Sicherheiten, insbesondere der Einlagensicherung.

Ist ein Tagesgeldkonto für Ärzte sinnvoll?

Ein Tagesgeldkonto ist für Ärzte absolut sinnvoll und empfehlenswert an. Da keinerlei Kosten anfallen, Sie jederzeit über Ihr Geld verfügen können und ggf. sogar einen Guthabenzins erhalten, ist es das ideale Produkt für alle Ärzte, egal ob angestellt oder niedergelassen. Medizinstudenten können es bei Bedarf nutzen, über einen kleinen Dauerauftrag einen Notgroschen aufzubauen. Wir geben Ihnen weiter unten einige wichtige Tipps mit auf den Weg, damit Sie ein gutes und vor allem sicheres Tagesgeldkonto finden.

Ein Tagesgeldkonto ist immer nur Mittel zum Zweck. Es ist nicht mehr als ein Vehikel, Ihre Rücklagen sicher, flexibel und zumindest minimal verzinst zu verwalten. Denn ungeplante Kosten können immer anfallen. Von der defekten Waschmaschine bis zum kaputten Auto können die Kosten mehr oder weniger hoch ausfallen. Schön, wenn Sie dann komfortable Rücklagen auf dem Tagesgeldkonto hinterlegt haben, um finanziell entspannt mit der Situation umgehen zu können.

• Ein Tagesgeldkonto ist immer sinnvoll, aber gehen Sie kein Risiko ein.
• Richten Sie sich bei der Suche nach unseren u.g. Empfehlungen.
• Auch solide und abgesicherte Banken bieten teilweise überdurchschnittliche Renditen.

Vor- und Nachteile von Tagesgeldkonten

Wie alle Bankprodukte haben auch Tagesgeldkonten ihre Vor- und Nachteile. Obwohl die Vorteile deutlich überwiegen und ein Tagesgeldkonto wirklich jedem Arzt anzuraten ist, stellen wir Ihnen nachfolgende neben den drei offensichtlichsten Vorteilen auch die drei wichtigsten Nachteile gegenüber.

Was ist bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos zu beachten?

Wählen Sie insbesondere beim Tagesgeldkonto lieber den “Spatz in der Hand”. Es macht keinen Sinn, wegen weniger Prozentpunkte ein Risiko einzugehen, doch einen Verlust zu erleiden. Denn es gibt auch nicht empfehlenswerte Angebote. Worauf Sie achten sollten:

• 100% Sicherheit

  
  Ein Tagesgeldkonto dient nicht zur Spekulation. Gehen Sie nicht wegen etwas höherer Zinsen zu einer Bank, die Sie nicht kennen.

• Einlagen Sicherung

  
  Existentiell ist eine summenmäßig ausreichende und verlässliche Einlagensicherung. Achten Sie daher auf das Rating des jeweiligen Landes.

• Unseriöse Angebote

  
  Wenn Sie ungefragt Werbung erhalten mit Floskeln wie “Tagesgeld-Ersatz”, entsorgen Sie es ganz schnell.

• Tagesgeld Vergleiche

  
  Halten Sie sich bei Vergleichen z.B. an die Stiftung Warentest – Finanztest und Finanztip.de, da hier qualitative Kriterien berücksichtigt werden.

• Flexible Zinsen

  
  Ist Ihr Geld 100 % sicher angelegt, dann dürfen Sie sich über jeden Euro an Zinsen freuen. Beachten Sie, dass sich die Zinsen jederzeit ändern können.

• Neukunden Boni

  
  Einige Banken gewähren Neukunden einen besonders attraktiven Zins. Obwohl dieser in aller Regel zeitlich und/oder summenmäßig begrenzt ist, kann sich ein Abschluss lohnen.

Kosten eines Tagesgeldkontos

Schließen Sie ausschließlich kostenlose Tagesgeldkonten ab. Die Banken verdienen Geld, indem sie die Spareinlagen zu einem höheren Zinssatz als Kredite ausgeben. Die Auswahl eines Tagesgeldkontos bestimmt ein Abwägen zwischen Sicherheit und aktuellem Zins.

Die Bonität entscheidet

Die obige Tabelle zeigt Ihnen die Zusammenhänge von Bonität, Sonderzinsen und der Einlagensicherung auf Ihren Gesamtertrag. Wie im Zinsbereich üblich, sind für Anlagen in weniger bonitätsstarke Unternehmen und Staaten höhere Zinsen fällig. Für den Tagesgeld-Sparer ist zuerst die Bonität der Bank entscheidend. Denn solange diese den Forderungen nachkommt, erhalten Sie Ihren Zins und dann das Kapital zurück. Erst, wenn die Bank ausfällt, ist die Solidität der Einlagensicherung entscheidend. Denn was passiert, wenn der Staat nicht in der Lage (oder Willens) ist, das Versprechen der Einlagensicherung einzulösen?

Hier ist es ratsam, eine Bank mit einem Aaa Rating auszuwählen, um größtmögliche Sicherheit zu haben. Allerdings ist diese auch nur bis zu 100.000 Euro gewährleistet. Denn die ausgewiesenen privaten Einlagensicherungs-Systeme würden bei großen Bankenpleiten nicht ausreichen, alle Ansprüche zu befriedigen. Und da sich selbst nach einem Jahr bei einer relativ hohen Einlage von 50.000 Euro nur minimale Unterschiede von ca. 100 Euro im Endkapital ergeben, macht es deutlich mehr Sinn, die sicherere Variante zu wählen.

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Alternativen zum Tagesgeldkonto

Ein Tagesgeldkonto ist eine sehr gute Basis für jeden Arzt. Hier können Sie seinen Notgroschen in Höhe von 2-3 Netto-Monatsgehältern zurücklegen. Sie können es auch zum Parken der Ersparnisse für weitere geplante Ausgaben verwenden. Sind Sie ein niedergelassener Arzt, kann das Tagesgeldkonto beispielsweise auch gut für Steuerrücklagen dienen. So kommen Sie nicht mit Ihren regulären Buchungen durcheinander. Zudem erhalten Sie auf den Kapitalmärkten bei Anlagezeiträumen von unter drei Jahren ein unbefriedigendes Chance-Risiko-Verhältnis, so dass selbst für solche Zeiträume ein Tagesgeldkonto eine gute Alternative ist. Ein Sparkonto ist hingegen meist keine Alternative, da es hier Kündigungsfristen zu beachten gibt (was häufig nicht bekannt ist).

Geld, welches Sie definitiv länger als 6 Monate (und bis zu 3 Jahre) nicht benötigen, können Sie jedoch ggf. renditestärker und ebenso sicher als Festgeld auf einem sogenannte Festgeldkonto anlegen. Beträge auf dem Tagesgeldkonto, die Sie selbst bei vorsichtiger Planung mittelfristig nicht benötigen, sollten Sie unbedingt am Kapitalmarkt anlegen, da Sie hier die Möglichkeit erhalten, eine bessere Rendite zu erwirtschaften. Wir raten jedoch zu einer unabhängigen Beratung, da die üblichen Schwankungen an den Kapitalmärkten zu kurz- bis mittelfristigen Verlusten führen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

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