Versicherungen für Ärzte
Wir geben Ihnen auf dieser Seite einen Überblick, welche Versicherungen Sie als Arzt benötigen. Dabei unterscheiden wir zwischen existentiellen und optionalen Versicherungen und geben Ihnen einige Hinweise mit auf den Weg, worauf Sie unbedingt achten sollten. Außerdem zeigen wir Ihnen mit Hilfe einer Tabelle auf, welche Versicherungen für Sie als Arzt wichtig sind und berücksichtigen dabei den jeweiligen Berufsstatus. Unsere Checkliste fasst abschließend die wichtigsten Punkte noch einmal zusammen.
Das Wichtigste im Überblick
- Sichern Sie zuallererst die existentiellen Risiken ab.
- Passen Sie Ihre Versicherungen regelmäßig an die Lebensumstände an.
- Ärzte erhalten in einigen Bereichen Sonderkonditionen.
Inhaltsverzeichnis
- Wichtiges Grundwissen zu Versicherungen für Ärzte
- Versicherungen im Zeitstrahl
- Wichtige Versicherungen für Ärzte
- Versicherungen für Ärzte im Überblick
- Kostenloser Schnell-Check
- Checkliste Versicherungen
- Häufig gestellte Fragen
Wichtiges Grundwissen zu Versicherungen für Ärzte
Versicherungen spielen meist erst dann eine Rolle, wenn Sie benötigt werden. Umso wichtiger ist es, sich frühzeitig gut und ausreichend abzusichern. Unterschieden werden sollte zwischen existentiellen und optionalen Versicherungen. So benötigen Sie als Arzt in jedem Fall eine Krankenversicherung. Auch eine Versicherung gegen Dienst- bzw. Berufsunfähigkeit gehört mit zu den existentiellen Versicherungen, da Sie ohne eine solche Ihren Lebensstandard im Fall der Fälle nicht halten werden können. Je nach dem, ob Sie ein Haus besitzen, häufig in den Urlaub fahren oder ein Auto besitzen, kommen weitere optionale Versicherungen hinzu.
Bei Ärzten gibt es einige zusätzliche Anforderungen. Nicht nur, dass Sie im schlimmsten Fall von Patienten verklagt werden könnten, sondern Sie könnten sogar als Arzt auch in die Haftung genommen werden, sofern Sie jemanden auf der Straße Erste Hilfe leisten und einen vermeintlichen Fehler begehen. Hier sollten Sie sich als Arzt ebenfalls ausreichend absichern.
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Versicherungen im Zeitstrahl
Im Folgenden haben wir eine Übersicht mit den wichtigsten Versicherungen speziell für Ärzte zusammengestellt und diese übergreifend bewertet. Die Grafik gibt Ihnen einen ersten Überblick, wobei die Wichtigkeit der Themen je nach den eigenen Anforderungen, dem beruflichem Status oder auch dem Familienstand variieren kann. Nehmen Sie gerne Kontakt zu uns auf, damit wir gemeinsam die für Sie beste Lösung finden.
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Wichtige Versicherungen für Ärzte
Welche Versicherungen für Sie als Arzt wichtig sind, hängt meist von Ihnen als Person ab. Wie bereits erwähnt, sollte zwischen existentiellen und optionalen Versicherungen unterschieden werden. Hinzu kommt noch der Berufsstand, ob Sie sich zurzeit in der Ausbildung, im Angestelltenverhältnis oder in der Selbstständigkeit befinden. Mit Hilfe der folgenden Tabelle, möchten wir Ihnen eine grobe, unverbindliche Einschätzung geben.
Versicherungsname | Ärzte in Ausbildung | Angestellte Ärzte | Niedergelassene Ärzte |
---|---|---|---|
Berufshaftpflichtversicherung | mit Krankenhaus klären | mit Krankenhaus klären | existentiell |
Berufsrechtsschutzversicherung | wichtig | wichtig | existentiell |
Berufsunfähigkeitsversicherung | existentiell | existentiell | existentiell |
Hausratversicherung | sinnvoll | sinnvoll | sinnvoll |
Krankenversicherung | gesetzlich vorgeschrieben | gesetzlich vorgeschrieben | gesetzlich vorgeschrieben |
Krankentagegeldversicherung | nicht relevant | nicht relevant | sehr wichtig |
KFZ-Haftplichtversicherung | gesetzlich vorgeschrieben | gesetzlich vorgeschrieben | gesetzlich vorgeschrieben |
Praxisausfallversicherung | nicht relevant | nicht relevant | wichtig |
Praxisinhaltsversicherung | nicht relevant | nicht relevant | existentiell |
Privathaftpflichtversicherung | existentiell | existentiell | existentiell |
Privatrechtsschutzversicherung | individuell | individuell | individuell |
Risiko-Lebensversicherung | sehr wichtig | sehr wichtig | sehr wichtig |
Unfallversicherung | individuell | individuell | individuell |
Wohngebäudeversicherung | wichtig | wichtig | wichtig |
Versicherungen für Ärzte im Überblick
Im Folgenden haben wir die verschiedenen Versicherungen für Ärzte aufgeführt und gehen kurz auf die wichtigsten Punkte ein. Außerdem geben wir Ihnen eine grobe Einschätzung, wie hoch der Aufwand für den Abschluss einer solchen Versicherung ist sowie die damit monatlich verbundenen Kosten.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Krankheits- bzw. Berufsunfähigkeitsfall eine monatliche Rente und sichert somit die finanzielle Existenz. Da eine Berufsunfähigkeit jeden treffen kann, gehört sie zu den existentiellen Versicherungen. Allerdings ist eine Risikoprüfung notwendig. Ist kein Abschluss möglich, sollte ggf. auf Ersatzprodukte wie “Dread Disease” zurückgegriffen werden.
- Wichtigkeit: sehr wichtig
- Kosten: ca. 30-90 € mtl.
- Aufwand: hoch
Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung springt ein, wenn gegen ihn als Privatperson oder als Arzt Schadenersatzansprüche gestellt werden. Da die Privathaftpflicht im privaten Bereich leistet, ist für Ärzte eine Berufshaftpflichtversicherung dann ein Muss, wenn Sie keinen Arbeitgeber haben, der Ihnen einen umfangreichen beruflichen Schutz bietet. Dies gilt es immer mit Ihrem Arbeitgeber zu klären.
- Wichtigkeit: sehr wichtig
- Kosten: ca. 60 € jährlich
- Aufwand: gering
zur Privathaftpflichtversicherung
zur Berufshaftpflichtversicherung
Krankenversicherung
Niedergelassene oder gut verdienende angestellte Ärzte, haben die Wahl zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung. Angestellte Ärzte mit Verdienst unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze sind pflichtversichert in der GKV. Dieser Schutz kann durch Zusatzversicherungen erweitert werden. Wichtig sind ein Krankentagegeld sowie ein Auslandsschutz.
- Wichtigkeit: gesetzlich vorgeschrieben
- Kosten: ca. 300-800 € monatlich
- Aufwand: hoch
zur gesetzlichen Krankenversicherung
zur privaten Krankenversicherung
Kfz-Versicherung
Die KFZ-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Beiträge richten sich unter anderem nach dem Autotyp, dem Alter und den Vorschäden des Fahrers sowie dem gewünschten Schutz. Je nach Wert des Fahrzeugs, kann auch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung empfehlenswert sein, insbesondere bei wertvollen bzw. relativ neuen Autos ist dies sinnvoll. Ein regelmäßiger Vergleich sollte jährlich durchgeführt werden.
- Wichtigkeit: gesetzlich vorgeschrieben
- Kosten: ca. 300 – 1.200 € jährlich
- Aufwand: gering
Praxisinhaltsversicherung
Niedergelassene Ärzte haben in ihrer Praxis in der Regel hohe Werte, alleine durch die medizinischen Gerätschaften. Diese sollten unbedingt gegen Risiken wie Feuer, Leitungswasser- oder Einbruchdiebstahl abgesichert werden, insbesondere bei finanzierten Gerätschaften. Zusatzversicherungen bieten ggf. Schutz bei Beschädigungen durch Fehlbedienung.
- Wichtigkeit: sehr wichtig
- Kosten: ab 1,4% der Versicherungssumme
- Aufwand: gering
Rechtsschutzversicherung
Hier ist zwischen privaten und beruflichen Risiken zu unterscheiden. Während die Absicherung im privaten Bereich von den individuellen Bedürfnissen abhängt, kann ein beruflicher Rechtsschutz existentiell wichtig werden, wenn der Arzt auf Vorsatz verklagt wird, denn dann leistet eine Haftpflichtversicherung nicht mehr. Auch Streitigkeiten mit den Krankenkassen sind versichert.
- Wichtigkeit: individuell
- Kosten: ca. 500 € p.a.
- Aufwand: gering
Risiko-Lebensversicherung
Diese Versicherung leistet ausschließlich bei Tod und ist eine reine Risikoabsicherung. Kombinationen mit einem Sparbeitrag (Kapital-Lebensversicherungen) sind strikt zu meiden, da sie teuer und unrentabel sind. Jeder, der finanzielle Verantwortung für eine Familie hat, sollte diese Versicherung abschließen. Direktversicherer bieten günstigen Schutz zum sehr fairen Beitrag.
- Wichtigkeit: individuell
- Kosten: ca. 20 – 50 € mtl.
- Aufwand: gering
Unfallversicherung
Obwohl die Wahrscheinlichkeit einer bleibenden Invalidität durch einen Unfall ist zum Glück sehr gering ist, kann diese Versicherung durchaus sinnvoll sein. Eine Einmalleistung aus der Unfallversicherung kann hohe finanzielle Schäden ausgleichen. Spezielle Arztkonzepte nehmen Rücksicht auf die Tätigkeit des Arztes, z.B. durch eine besonders hohe Gliedertaxe für Hand & Finger bei Chirurgen.
- Wichtigkeit: sinnvoll
- Kosten: ca. 10 € mtl.
- Aufwand: gering
Wohngebäudeversicherung
Hier fassen wir Versicherung des Hausrats und der eigenen Immobilie zusammen. Jeder Immobilienbesitzer sollte zwingend seine Immobilie umfassend versichern (z.B. gegen Elementarschäden). Die Hausratversicherung ist zwar weit verbreitet, Schäden sind in der Regel jedoch meist nicht existenzbedrohend. Trotzdem ist eine Versicherung aufgrund des geringen Beitrages absolut sinnvoll.
- Wichtigkeit: sehr wichtig
- Kosten: ca. 500 – 1.000 € jährlich
- Aufwand: gering
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Kostenloser Schnell-Check
Neben den existentiellen Versicherungen, gibt es eine Reihe weiterer „optionaler“ Versicherungen. Ob diese wirklich benötigt werden und in welchem Umfang, hängt meist von den individuellen Anforderungen ab. Häufig bedarf es bei Ärzten besonderen Anforderungen, die vielen Ärzten (aber auch anderen Versicherungsmaklern) nicht bewusst sind. Wir haben in den letzten über 20 Jahren viele Ärzte versichert, Sondertarife mit den Versicherungsanbieter ausgehandelt und wissen sehr genau, an welchen Stellen besonders stark auf das Kleingedruckte in den Verträge geachtet werden muss.
Mit Hilfe unseres Schnell-Checks können Sie von uns kostenlos überprüfen lassen, welche Versicherungen Sie benötigen und wie gut Sie aktuell bereits abgesichert sind. Dabei beurteilen wir nicht nur die Art der Versicherung, sondern schauen uns gleichzeitig die von Ihnen abgeschlossenen Tarife an.
Checkliste Versicherungen
- Was sind Ihre existenzbedrohenden Risiken? Studenten oder Berufseinsteiger starten mind. mit einer Kranken-, Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Haben Sie Kinder oder eine Familie, dann schließen Sie unbedingt eine Risikolebensversicherung ab.
- Haben Sie eine Immobilie, dann schützen Sie diese durch eine umfangreiche Wohngebäudeversicherung.
- Sind Sie angestellter Arzt, prüfen Sie Ihren Bedarf nach einer beruflichen Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherung.
- Niedergelassene Ärzte sichern ihre Existenz mit Hilfe von Berufshaftpflicht, Berufsrechtsschutz und einer Praxisversicherung (Inhalt und Ausfall).
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Versicherungsschutz und passen ihn an geänderte Lebensumstände an.
Häufig gestellte Fragen zu Versicherungen (FAQ)
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