Unter dem Begriff Lebensversicherung werden häufig die Kapitallebensversicherung und die Risikolebensversicherung zusammengefasst. Nachfolgend zeigen wir Ihnen die Unterschiede der Modelle und in welchen Fällen eine Lebensversicherung für Ärzte sinnvoll ist.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist eine Lebensversicherung?
2. Der Ablauf einer Lebensversicherung
3. Ist eine Lebensversicherung für Ärzte sinnvoll?
4. Formen der Lebensversicherung
5. Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung?
6. Die Auszahlung bei der Lebensversicherung
7. Was kostet eine Lebensversicherung für Ärzte?
8. Worauf sollte ich beim Abschluss einer Lebensversicherung achten?
9. Kostenloser Vergleich
10. Vorgehen beim Abschluss einer Lebensversicherung
11. Checkliste Lebensversicherung
12. Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist eine Lebensversicherung?

Die Lebensversicherung ist eine Absicherung für den Todesfall. Im Falle Ihres Todes zahlt die Versicherung eine vorher festgelegte Summe aus, mit der dann im beruflichen Bereich Kosten für Ihre Praxis oder laufende Finanzierungen weiter gezahlt werden können. Im privaten Bereich können Sie Ihre Familie und Kinder finanziell absichern, sollten Sie versterben.

• Absicherung im Todesfall bei der Risikolebensversicherung
• Spätere Kapitalauszahlung über die Kapitallebensversicherung
• Zusatzversicherungen optional möglich (z.B. BU, Unfall)

Der Ablauf einer Lebensversicherung

Bei Beantragung einer Lebensversicherung werden Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand gestellt. Je nach Versicherer beträgt der Abfragezeitraum im ambulanten Bereich meist 5 Jahre und im stationären Bereich 10 Jahre. Sie legen von Beginn an eine feste Vertragslaufzeit fest, z.B. 20 Jahre oder 30 Jahre und die Höhe der gewünschten Versicherungssumme. Sollten Sie während der Vertragslaufzeit versterben, wird die Versicherungssumme ausgezahlt. Wenn Sie diesen Zeitraum – hoffentlich – überleben, dann läuft die Versicherung aus.

• Bei der Beantragung werden Gesundheitsfragen gestellt
• Sie müssen die Länge der Vertragslaufzeit festlegen
• Außerdem müssen Sie die Höhe der Versicherungssumme definieren

Ist eine Lebensversicherung für Ärzte sinnvoll?

Eine Lebensversicherung als Risikolebensversicherung ist für Ärzte sinnvoll, wenn Sie Familie oder eine eigene Praxis haben. Die Frage lautet immer: Ist jemand von Ihnen finanziell abhängig und sollten Sie daher eine finanzielle Absicherung für ihren Todesfall haben?

• Im Todesfall wird Ihre Familie finanziell abgesichert
• Sie können Ihre Immobilien- oder Praxisfinanzierung absichern

Ihre Versorgungslücke sind im Falle Ihres Todes alle Kosten, für die Sie finanziell verantwortlich sind. Wenn Sie eine Familie haben, dazu eine Immobilienfinanzierung und als Arzt auch eine eigene Praxis finanziert haben, tragen Sie eine große finanzielle Verantwortung und sollten eine ausreichend hohe Todesfallleistung versichern, die oft mehrere 100.000€ beträgt.

Formen der Lebensversicherung

Mit der Risikolebensversicherung versichern Sie ausschließlich eine Todesfallleistung, bei der Kapitallebensversicherung hingegen wird die Todesfallleistung mit einer zusätzlich Geldanlage kombiniert, dafür gibt es eine klassische Kapitallebensversicherung und eine fondsgebundene Lebensversicherung.

Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung?

Bei Lebensversicherungen mit Kapitalanlage, egal ob klassisch oder fondsgebunden, wird ebenso wie bei der Risikolebensversicherung ein Beitrag für den Todesfallschutz fällig. Kostet die Risikolebensversicherung bspw. 40€ pro Monat und der Beitrag der kapitalanlegenden Varianten läge bei 400€, dann sind in den 400€ Beitrag ebenfalls 40€ für den Todesfallschutz enthalten.

Daher ist es fast immer sinnvoller eine Risikolebensversicherung ohne dazugehörige Kapitalanlage abzuschließen. Denn die restlichen 360€ könnten Sie in diesem Beispiel anderswo flexibler anlegen und haben das Ziel der Todesfallabsicherung mit der günstigen Risikolebensversicherung bereits optimal gelöst.

Die Kapitalanlage der klassischen Kapitallebensversicherung wird zudem nur sehr niedrig verzinst und lohnt sich daher heutzutage nicht mehr. Vor 20 Jahren betrug deren Verzinsung noch ca. 7% pro Jahr, heutzutage liegt die Verzinsung bei gerade noch 1,5% bis 2,5% pro Jahr. Die Risikolebensversicherung ist also die beste Wahl als Todesfallabsicherung für Ärzte.

Die Auszahlung bei der Lebensversicherung

Die Auszahlung der Lebensversicherung erfolgt bei der Risikolebensversicherung i.d.R. im Todesfall komplett in einer Summe. Es gibt alternativ Tarife, die den Hinterbliebenen eine monatliche Rente auszahlen.

• Standard-Auszahlung: Versicherungsleistung in einer Summe
• Alternative Möglichkeit: Auszahlung als monatliche Rente

Was kostet eine Lebensversicherung für Ärzte?

Der Beitrag einer Lebensversicherung richtet sich hauptsächlich nach Ihrem Eintrittsalter sowie der Laufzeit und der Höhe der Versicherungssumme.

Je älter Sie bei Vertragsabschluss sind, desto höher ist der Beitrag für ihre Lebensversicherung. Ein früher Beginn lohnt sich also. Zudem fällt der Beitrag umso höher aus, je länger die Vertragslaufzeit ist. Ab einem Endalter von ca. 65 – 70 Jahren fällt der Beitrag deutlich höher aus, als bei niedrigeren Endaltern von 55 – 60 Jahren.

Die Beiträge der Versicherungssumme entwickeln sich fast linear in Bezug auf die Höhe, so dass 500.000€ Todesfallsumme z.B. doppelt so teuer wären wie 250.000€. Ihr Raucherstatus hat zudem einen sehr großen Einfluss auf den Beitrag – Nichtraucher zahlen deutlich günstigere Beiträge. Zudem kann es je nach Vorerkrankungen individuelle Zuschläge geben. Daher lohnen sich Tarifvergleiche und anonyme Risikovoranfragen, bei denen wir Sie gerne unterstützen.

Die Höhe der Kosten sind u.a. abhängig von:

• Eintrittsalter
• Laufzeit
• Versicherungssumme
• Raucherstatus
• Gesundheitszustand

Der besseren Übersicht halber, haben wir nachfolgend eine beispielhafte Berechnung mit Kosten für eine Risikolebensversicherung aufgeführt.

Worauf sollte ich beim Abschluss einer Lebensversicherung achten?

Vergleichen Sie unbedingt beide Beiträge verschiedener Anbieter. Wie bei vielen Risikoversicherungen, hat auch die Risikolebensversicherung einen maximalen Tarifbeitrag, der durch Überschüsse auf den geringeren Zahlbeitrag reduziert wird.

Viele Anbieter haben so einen sehr günstigen aktuellen Zahlbeitrag, der sich dann allerdings bei einigen Anbietern stark erhöhen kann, wenn die vorab einkalkulierten Überschüsse sinken. Entscheiden Sie sich daher nicht unbedingt für den aktuell günstigsten Zahlbeitrag, sondern achten Sie vor allem auch auf den maximalen Tarifbeitrag.

Häufig ist es sinnvoll einen etwas höheren Zahlbeitrag in Kauf zu nehmen, um gleichzeitig mit einem geringen Tarifbeitrag höhere Planungssicherheit zu haben und vor starken Beitragserhöhungen geschützt zu sein.

• Vergleichen Sie die verschiedenen Anbieter
• Achten Sie auf den aktuellen Zahlbeitrag
• Haben Sie den maximalen Tarifbeitrag im Blick

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Vorgehen beim Abschluss einer Lebensversicherung

Vergleichen Sie verschiedene Anbieter, wählen dann die passende Laufzeit und Versicherungssumme, um Ihre Hinterbliebenen bestmöglich abzusichern. Wir helfen Ihnen gerne beim kompletten Prozess: Von der Auswahl der passenden Anbieter, über die Beratung der passenden Laufzeit und Absicherungssumme bis hin zur Antragstellung mit Gesundheitsfragen.

• Marktvergleich

  
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• Tarif auswählen

  
  Passen Sie Ihren Tarif nach Laufzeit, Versicherungssumme und Summenverlauf an. Wir beraten Sie gerne, wie Sie Ihre individuelle Absicherung am besten aufstellen.

• Gesundheitsfragen

  
  Die Gesundheitsfragen werden in Textform im Antragsformular abgefragt. Sollten Sie Vorerkrankungen haben, können wir Sie vorab mit anonymen Voranfragen unterstützen.

• Antrag stellen

  
  Das Antragsformular können Sie bei vielen Versicherern heutzutage bereits digital ausfüllen. Wenn Sie den Antrag über uns stellen, fallen für Sie keinerlei Mehrkosten an.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

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